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2022/09/21 第1062期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份 銀行存放款 信用卡業務三大收入占比 一路降 銀行刷卡額飆高 手續費縮水 持卡竅門 刷卡購買iPhone14 卡優惠 搶攻海外消費 一銀桃園卡最高5％回饋 信用卡業務三大收入占比 一路降 記者廖珮君／台北報導/經濟日報 信用卡業務收入主要有三大塊，簽帳手續費收入、循環信用利息收入、及預借現金手續費收入，其中簽帳手續費收入是信用卡業務收入的主力，但從2012年後，刷卡額逐年不斷創新高、但簽帳手續費收入占刷卡額比率，卻一路走低。 若進一步觀察，這三大收入占比，更是逐年一路下滑，就算是2019年刷卡額飆破3.22兆元史上新高，也難挽頹勢，顯示信用卡業務愈來愈難賺。 據金管會統計，去年全年刷卡額3.1兆元，三大業務收入合計513億元占刷卡額比率僅剩1.65%；今年前七月刷卡額1.95兆元，三大業務收入占比更進一步下探到1.57%新低，簽帳手收、循環息及預借現金占比各是1.14%、0.41%，及0.02%都是史上低點。 為何刷卡額年年走高，信用卡收入卻年年殺破底？ 一家發卡行直言，從卡債風暴後，信用卡最大的「肥肉」循環息收入消風，2011年更被簽帳手續費追過，而近兩年因疫情，很多卡債戶重複申請緩繳而免計息，循環息收入自然一路縮水。 該主管說，預借現金則是因不能出國，國內預借款限預借額度10%，讓預借現金收入也驟降。 銀行刷卡額飆高 手續費縮水 記者廖珮君／台北報導/經濟日報 8月國人刷卡金額3,037.6億元、累計前八月刷卡額衝到2兆2,560億元，但銀行簽帳手續費卻難同步「賺飽」。 今年8月單月和累計前八月刷卡額同步創史上同期新高，年增率各達21%及11.5%，已超越2020年疫情前水準。 刷卡額飆高、手續費難同步，銀行主管說，有三大原因，一、今年刷卡繳稅款增加，如7月刷卡額4,079億元創史上單月新高，但其中「無手續費收入」的稅款就達1,364億元占了三分之一強，等於33%刷卡款只剩下面子。 二、今年海外實體交易、出國旅遊團仍有限。該主管說，海外實體交易刷卡手續費逾2%，這塊沒了，刷卡手續費「裡子」自然撐不住。三、近兩年強勢通路主導，信用卡發卡和收單都屬同一家銀行（稱自行收單）愈來愈多，自然壓縮銀行刷卡手續費收入。 據數據顯示，2021年全年刷卡額3.1兆元雖創史上次高、但實際簽帳手續費僅364億元，比2018年刷卡額2.88兆元、手收369億元還低，關鍵主因是去年疫情期間、封鎖邊境，國人無法出國，海外刷卡交易少、手續費自然縮減。 另一家行庫主管則較樂觀認為，目前國人從海外回台，只需做3+4（3天居家檢疫、4天自主防疫）已出現出國人潮，若10月再開放0+7（7天自主防疫），可望會有報復性出國潮，刷卡手續費收入依舊可期。 但多家銀行認為，就算第4季有出國潮，全年刷卡手續費收入，恐難回到疫情爆發的兩年前、2019年407億元高峰，可能約落在360億至400億元之間。 據金管會數據顯示，今年前七月刷卡手續費221.8億元、與2019年同期手續費227.6億元仍有近6億元差距。 據各銀行陸續公告，8月國泰世華銀以528.6億元拿下刷卡王，單月衝破500億元創同期新高，中信銀以484.3億元居后，兩家年增率都逾二成，主因是國內旅遊、餐飲、住宿均成長，加上8月刷卡繳學費也推升刷卡量。 8月刷卡老三是玉山銀413.5億元、台新銀326億元居後，北富銀308億元續居刷卡老五，花旗銀也刷出199億元佳績，除玉山銀和台新銀年增逾一成外，北富銀跟花旗銀刷卡年增率達逾二成。 若以前八月刷卡額來看，則以中信銀前八月刷出3,758億元奪冠，接著為國泰世華銀3,674億元，玉山銀3,196億元，僅前三大前八月已刷破3,000億元，光前六大發卡行刷卡額市占率已達74%。 刷卡購買iPhone14 卡優惠 記者齊瑞甄／台北報導/經濟日報 眾所矚目的iPhone 14系列即將開賣，除了電信三雄大推優惠搶市，銀行業也競推刷卡優惠方案，目前包括兆豐銀、國泰世華銀、中信銀及星展銀等，皆推出刷卡購機滿額回饋方案，多為單筆分期，門檻從2萬元至8萬元、回饋率介於1.5%~3%不等。 兆豐銀信用卡處處長蔡秀玲表示，考量iPhone14最低定價為2萬元起跳，同時，觀察去年有高達42%優惠兌換率落在4萬元回饋級距，因此今年主推分期優惠便是採用這兩款門檻，讓卡友可以輕鬆分期賺回饋。 其中，多家銀行中以兆豐銀來說，單筆分期刷滿2萬元送500元，以及滿4萬元送1,200元的3%回饋率最優，若再搭配「宇宙明星BT21信用卡」的2.1%回饋無上限，以購買4萬元新機為例，可再賺840元，總計抱回2,040元刷卡金回饋，還同享指定通路購機最高12期0利率優惠。 另外，國泰世華銀今年則主攻Apple直營店、神腦國際等四家通路；中信銀有欣亞數位、大同3C等九家通路，兆豐銀行通路從去年七家擴充到十家，包括STUDIO A、Straight A、中華電信、遠傳電信、台灣大哥大（含myfone購物網）、台灣之星、亞太電信、震旦通訊、神腦國際及德誼數位全都適用，活動期間也有別於目前市面上銀行公告，優惠多至9月底，兆豐刷卡分期購機優惠適用至今年年底。 根據兆豐銀行觀察，去(2021)年除了主要購機族群集中在4字頭年齡層，較前(2020)年主要集中在3字頭更為年長外，高單價手機的主要刷卡購買者，呈現分布於60歲以上退休族群，占比高達40%，顯示退休族群經濟更寬裕，願意買好手機犒賞自己。 由於高價手機價值不斐，拿到新機難免會擔心失竊或損毀，兆豐銀行提醒，如果每月手機的行動電話帳單都由兆豐信用卡自動扣繳，卡友可獲得每次19,150元、每年最高31,900元的手機保險保障，倘若手機意外損壞或被偷竊，在事故發生的90天內都可以向保險公司申請理賠，讓民眾在使用手機時能更多一層保障，即便換購高價手機也能相對安心。 搶攻海外消費 一銀桃園卡最高5％回饋 記者仝澤蓉／即時報導/經濟日報 一銀7、8月刷卡量大幅成長超過二成，打鐵趁熱，桃園卡也推出一系列優惠。圖/一銀提供 第一銀行信用卡響應悠遊國旅補助，推出一系列國內旅遊刷卡好康，7至8月整體簽帳金額較去年同期成長逾二成；下半年搶搭海外商機，首推出國必備神卡「一銀桃園卡」，海外旅遊、商務行程，或在海外網站訂房及購物，刷一銀桃園卡外幣消費最高享5％回饋。 第一銀行攜手中華、長榮、星宇等各大航空，以及雄獅（2731）、可樂與易遊網等知名旅行社、訂房網，舉辦「Fun心去旅行」活動，每月最高享3,500元回饋。 使用一銀桃園卡悠遊卡或一卡通功能搭乘桃園機場捷運，可享票價八折優惠。自行開車到機場的卡友，刷卡支付全額國際機票或80％以上旅行社團費，享最多20天機場週邊免費停車服務，更可享「3,000萬元搭乘公共運輸工具期間旅行平安保險」及長達30天「1,000萬元海外全程旅行平安保險」，為卡友省荷包並給予最全面的保障。 第一銀行表示，現在申辦桃園卡可獨享紅利桃子註冊加碼禮，即日起至10月15日止，成為桃園市市民卡聯名卡的新卡友，並在10月31日前於紅利桃子點數平台註冊成功者，可獲得註冊加碼禮100點紅利桃子點數，1點折抵1元，可在桃園地區4,000家商店消費折抵。 此外，沿著機捷逛三井OUTLET、華泰名品城、環球購物中心、宏匯廣場等，刷一銀桃園卡最高享6％刷卡金回饋。 •坐溪畔吃原民無菜單「流水席」 體驗透明獨木舟徜徉夢幻台東藍 「台東藍」是大自然賜予台東，最純粹夢幻的顏色，來到東海岸徜徉碧海藍天，享受戲水、衝浪、SUP和獨木舟等水上活動，是貼近台東藍的方式。不只是動感的體驗，重視文化、佳餚、快樂分享的阿美族生活文化，是東海岸的魅力之一。 •成功人士與眾不同的 9 個做法 從正確付出努力開始！ 就算是天資聰穎、成就非凡的人，也很難理解自己究竟為何成功或失敗。直覺的答案，可能就是你天生具備某些才能，而欠缺其他才能；但這個答案只是整個拼圖裡的一小塊。其實，數十年針對「成就」的研究顯示，成功的人之所以能達成目標，並不只是因為天生的才能，而比較常是因為他們做了什麼努力。

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