外送員傷害險強打短天期

2021年3月22日星期一

外送員傷害險強打短天期

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2021/03/22 第1000期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	保險要聞	外送員傷害險強打短天期投保傷害險誠實告知職業以免理賠打折
	投保教戰	專家教你保／投保房貸壽險掌握三要訣保險小百科／買家庭式保單善用眷屬附約

外送員傷害險強打短天期
記者陳怡慈／台北報導/經濟日報
數位化時代，加上新冠疫情影響，餐飲外送蓬勃發展。國泰世紀產險創新傷害險銷售模式，針對外送人員職業比較不穩定的特性，推出保險期間僅三個月的外送員專屬傷害保險。產險公司主管表示，產險公司的傷害險保單多數為1年期，也有少數為3年期，但外送人員的職業特性，想加入就加入、想接單就接單；當了外送員之後，何時要離職不知，如果保險期間可以短一點，除了保費因保期短負擔較低，也不用被綁上一年。國泰產險與共享機車業者WeMo Scooter合作，推出外送員專屬傷害保險，為國泰產險透過異業合作，運用數位科技打造保險生態圈的創舉之一；此次推出的外送員傷害險為雙方首支試水溫商品，未來還會推出其他品項。這項外送員專屬傷害保險，採取網路投保的方式，透過手機、平板、筆電、PC都行，要保人與被保險人須為同一人，且須加入成為WeMo Scooter的會員才能投保。從保險費率來講，並沒有比一般的傷害險便宜，不過，因為保單有效期間僅三個月，保費負擔較輕，僅105元；在保單快到期之前，國泰產會發簡訊或E-Mail給外送員，提醒得再網路投保一次，才能讓保障持續下去。因採單一費率，外送員無論年紀或性別，全部一個價，就是3個月期105元；就算曾經有過理賠紀錄，下次還是相同費率，不像車險如果有肇事紀錄，下次保費可能被調高。假設未來國泰產險發現這張保單的損失率不好，把單一費率整個上調，屆時保費才會增加，但也是全部的被保險人一體適用。產險業者指出，時下外送平台業者幫所屬外送員投保的傷害險，大多為團體傷害保險。台北市率國內各縣市之先，推出外送平台業者管理自治條例，規定保額最低應為意外死亡或失能200萬元、意外傷害實支實付3萬元及意外住院日額每日1,000元，國內外送平台業者多按此投保。 200萬元的保障額度顯然不夠，產險業者說，台灣車禍死亡案件，含強制車險理賠，平均每案大約四、五百萬元，建議外送員有能力就多保一點。國泰產這張外送員自費投保商品，保費105元，就能享有3個月期的交通事故死殘最多可賠100萬元、非交通事故最多賠10萬元的保障。

投保傷害險誠實告知職業以免理賠打折
記者陳怡慈／台北報導/經濟日報
國泰世紀產險攜手共享機車業者WeMo Scooter，推出國內首見專為外送員量身打造的傷害險，保費低、保障項目簡單、投保方式便利，受到好評。產險業者提醒有意投保的外送員，填寫職業內容時，務必誠實告知，否則，根據理賠條款，可能無法獲得足額的理賠保障。這張外送員專屬傷害保險，保額為一般意外事故最高理賠10萬元、交通事故最高理賠90萬元，一般意外事故包含交通事故，交通事故不含一般意外事故。舉例來講，外送員小明跌倒撞到頭部死亡，可獲得10萬元理賠；小明若是騎車摔死，就算不是因為執行外送業務所致，只是騎車兜風，也可獲得交通事故理賠90萬元與一般事故10萬元，合計100萬元的理賠。假設小明的朋友，專門在高空替人家清洗窗戶的小平知道這項投保方案，覺得保費銅板價、保障又實惠，很想投保，但受限於職業非屬外送員，投保時沒有誠實填寫，如此小平不幸摔死時，產險公司將按原收保費與應收保費的比率折算保險金給付。假設小平的職業，購買100萬元的傷害險死殘保障，一年得繳840元，因其只繳了三個月105元的保費，申請理賠時，將無法領到100萬元。產險業者指出，WeMo Scooter並非傳統租車業者，其機車共享租賃模式具有按分鐘計費、隨借隨還、起迄用App計算等優勢。為開發企業戶提高機車租賃周轉率，與國泰產險合作，推出國內產險業首見，專為外送員量身打造的網路投保模式，讓外送員在便宜租車的同時，也可以順便投保。而因為是採網路投保，要保人與被保險人必須同一人，不像一般傷害險，要保人與被保險人可以不同人，為外送員投保時另一個須留意之處。

專家教你保／投保房貸壽險掌握三要訣
張育綺/經濟日報
擁有一間屬於自己的房子是許多年輕人成家立業後努力的目標，然而在房價不斷高漲的現實環境下，為了買房所要準備的資金，除了自己累積的工作所得或是父母親贈與的頭期款外，大多數人還是得向銀行申辦房屋貸款。根據財團法人金融聯合徵信中心購買住宅貸款統計資料顯示，由於國人結婚年齡愈來愈晚，加上都會地區的高房價，向銀行貸款購屋年齡層占比最高為35至40歲，平均貸款金額將近800萬元，在成家立業後所要承擔的房貸還款壓力已是生活中的一個重擔。金管會一直在提醒消費者，應注意人生不同階段所面臨的各項風險狀況，定期房貸壽險正是提供房貸借款人（被保險人）在貸款期間因疾病或意外造成失能或身故以致無力償還銀行貸款時，透過保險金給付來部分或全部清償債務，以確保房子能順利放心地留給心愛的家人。這類保障型保險在人生青壯年階段能提供消費者適時地填補因非預期死亡所致壽險保障不足的悲劇發生，著實是年輕購屋者在購買房子時一定要考慮的投保選項之一。目前市場上每家保險公司推出的房貸壽險內容不盡相同，在投保的保險金額方面可依據房屋貸款金額而定，最高可為貸款金額的1.2倍，又可分為固定與遞減等二類型，保障內容除了一般身故或完全失能給付一倍保險金、如遇航空、水路及陸路等定時定點大眾運輸意外事故，另外給付一到三倍意外傷害身故保險金；若因意外事故造成重大燒燙傷或失能，還理賠燒燙傷或失能安養保險金。房貸壽險的保險期間最短五年、最長30年，年期可配合貸款年期，繳費期間可以為躉繳，也可以按保險期間分期繳納，躉繳保費一般都可向貸款銀行申請融資。投保房貸壽險前，須注意哪些事呢？首先，建議以貸款金額與年期，足期足額規劃房貸壽險。房貸還款期間經濟負擔與家庭責任都是最沉重的時候，若在不幸事故發生時，能完全轉移無法還款風險將是對家人最好的守護。其次，若因預算有限，無法足額足期投保，則投保金額與年期須以補足家人無法承擔的缺口來規劃。第三、保費支出不超過收入的十分之一。由於房貸還款對購屋者已是一筆不小的經濟負擔，所以房貸壽險保費負擔建議控制在年收入的十分之一以內。房貸壽險不管從保障內容、投保金額到繳費方式，都可配合房貸方案來調整，對貸款者來說，可有效強化對家庭的保障。（本文由台銀人壽台中分公司經理張育綺提供，記者陳怡慈整理）

保險小百科／買家庭式保單善用眷屬附約
記者陳芝瑄／台北報導/經濟日報
省保費挑選家庭式保單，透過家長其中一人購買保險主約，配偶、子女就能用眷屬身分購買附約，且保險主約通常價格較高而附約較便宜，利用眷屬附約可以省去投保主約的花費。壽險業者表示，家庭式保單可達到一人投保主約多人添加附約的效果，不過有幾點需注意，如眷屬附約子女年齡會限制23歲附約就會中止，想投保相同附約就必須自行購買主約搭配，另外，雙方離婚也會使配偶的眷屬附約失效，還有因附約依存在主約之下，像是理賠後終止、死亡後終止等主約，當主約終止時附約也隨之終止，除非該附約有批註附約延續條款，否則多數附約會與主約一併終止。業者提醒，因附約需依存於主約的特殊性質，民眾投保前需多加瞭解相關保單條款說明，特別要注意有無附約延續條款，因此提醒民眾應定期保單檢視，以及了解自身與家人投保險種的條款，避免不必要的理賠糾紛，或因誤以為有保障而錯失家中成員投保的最佳時機。

•有專業技能就能當領導者？研究：情緒調節力才是關鍵
「自我領導」重在情緒與時間管理，調節生活與工作中能量的落差，引領自己朝期望的目標前進。從調查結果可知悉，有超過五成的受測者認為「領導自己的人生方向，擁有合適自己的生活模式（55.5%）」最符合自己對於領導力的想像，這亦是將領導力推己及人的過程中，最重要且基礎的一環。

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