全球降息風王道銀行推美元高利活存14天年利率2.2%

2020年4月7日星期二

全球降息風王道銀行推美元高利活存14天年利率2.2%

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2020/04/07 第941期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	銀行存放款	信用小白貸款有請大數據迎戰純網銀／玉山衝FinTech 星展強化平台
	持卡竅門	銀行結盟電商發卡一波波銀行推新卡留客大拚場
	外幣投資	全球降息風王道銀行推美元高利活存14天年利率2.2%

信用小白貸款有請大數據

記者葉憶如／台北報導/經濟日報

過去要跟銀行融資辦貸款，都需要調查財力證明、聯徵紀錄等，許多社會新鮮人或是信用小白都被銀行拒於門外，不過現在銀行業正興起一股風潮，利用大數據資料，來分析個人信用評等分數，判斷是否具有還款能力，讓更多網紅、SOHO族、網路創業者、只收現金的餐廳老闆或是計程車司機等族群，這些過去無法提供穩定收入薪資紀錄、完全沒有信用記錄的人，也能開始申請信用卡或是貸款。

國泰世華銀行3月初宣布攜手蝦皮購物獨家合作，推出大數據信貸商品「蝦米貸」，無論是白手起家或是信用小白的蝦皮賣家，憑本身商戶資訊與過往交易紀錄等非傳統金融數據，即可線上申請信貸，核貸後隨即撥款入戶，讓剛起步、收入不固定的網拍賣家，最高也可貸到新台幣300萬元。

國泰世華銀行說，網購商城情勢快速變動，充滿強烈短期資金的缺口，部分賣家臨時需周轉的銀彈需求，卻不一定能即時貸到足夠額度，這是網路賣家的痛點，也是過往傳統金融業容易忽略的一環。

另外，凱基銀行攜手台灣大車隊，以大數據開發計程車信用評分模組，透過司機的服務評比、載客量、數位支付等數據納入金融信用評分參數，協助無法提供財力證明的司機申請融資；2018年起也與餐廳POS系統業者合作，透過交易紀錄判斷翻桌率、菜單及來客停留數等，判斷該餐廳營收狀況當作放款參考依據；或透過電信公司的繳款紀錄，來判斷沒有信用記錄族群的風險高低，作為信用卡申請的參考依據。

北富銀具備廣大的就學貸款客群，應用客戶教育程度、就學資料及就貸繳款紀錄，協助信用紀錄較短的社會新鮮人也可順利申貸；更獨家提供前六期本金寬限期，力挺年輕人展開社會新生活。此外，也推出新興電商貸，憑銷售應收帳款數據，由系統每日運算更新實際可用額度，達到今日銷貨、隔日即可融資兌現備貨，解決電商供應商備貨與銷貨間資金缺口。

小叮嚀／良好信用紀錄最終審查標準

過去像是網紅、SOHO族、網路創業者、只收現金的餐廳老闆或是計程車司機等族群來說，因為無法提供穩定收入的薪資紀錄，而不容易申請到貸款，或是利率高得嚇人，原因就在於銀行往往需要仰賴薪資證明來判斷是否有穩定收入，讓許多人大嘆，又不是沒有收入，為什麼就被認為信用評分不好？

現在各家銀行推出大數據分析的信貸，有新型態的工具來判斷收入與還款能力的工作，讓明明有穩定收入卻無法提供薪資證明的人能夠向銀行借到錢。

不過，Money101專家也提醒，雖然現在已有大數據分析輔助，但是還是不可以忽略最基本的原則，就是穩健的收入與良好的信用紀錄，如果年收入低於30萬或是工作年資未滿一年，或是過去曾有欠款紀錄、經常使用信用卡循環利息、近幾個月有多聯徵紀錄查詢，銀行將從嚴審核，以及最終還是回到是否有還款能力，不管信用卡或是貸款，雖然順利申辦成功，如果後續的還款不準時，長期下來，銀行還是會認為還款能力有問題，因此建議消費者還是要量力而為，穩定還款才是最重要的關鍵。

同時，專家也提醒，每一家銀行對於風險的判斷標準不一，放款金額利率或是申請信用貸款的條件都不盡相同，建議應該要多比較，才能找到適合自己的金融商品。

迎戰純網銀／玉山衝FinTech 星展強化平台

記者楊筱筠／台北報導/經濟日報

純網銀將在今年下半年登場，國銀迎戰純網銀各懷自身算盤。玉山銀持續將資源投放在自己的數位金融發展，星展銀持續精進自家數位系統平台，昨（31）日並針對企業客戶推出專用信用卡，要用數位升級與專榮信用卡先鞏固自家客戶。

玉山銀行總經理黃男州就指出，先前在投資純網銀與否的決策中，最後決定將資源投放在發展自己的數位金融上，也可以發展玉山銀類似純網銀的金融服務。玉山銀持續導入AI技術，今年初推出全自動化貸款平台，主打運用人工智慧技術打造出無斷點數位貸款服務，營業時間內完成線上申請流程，最快58秒可以取得資金。

星展銀除了持續提升自家系統數位服務外，昨日也進一步推出針對企業客戶打造的優仕商務御璽卡，初期預計採用邀請制度，提供星展銀（台灣）自家企業客戶以及策略夥伴申請，未來將會開放給外部企業客戶以及一般商務客群。

星展銀指出，之所以推出該卡，原因是看好台灣長期表現，希望可以滿足企業客戶以及商務客群需求，該卡提供國內國內消費1.2%，海外消費2.5%的實質回饋，今年年底前，只要當月消費達新台幣2萬元，再享海外消費現金回饋加碼0.5%，海外消費現金回饋合計高達3%。

銀行結盟電商發卡一波波

記者楊筱筠／台北報導/經濟日報

純網銀還未上路，銀行開始出手擬複製日本樂天金融生態圈模式。第一步與電商業者合作發聯名卡，去年起國泰世華銀攜手蝦皮發聯名卡、北富銀與momo富邦媒合作推出首張聯名卡momo卡，永豐銀今年則選擇搶入社交電商商機，昨（31）日宣布搶下與電商「東森網連通」聯名發行「永豐東森網連通世界卡」及「永豐東森網連通鈦商卡」，成為近一年以來第三家切進電商業聯名卡的銀行，雄心壯志可見。

金融業者認為，新冠肺炎疫情影響，持續拉高民眾電商購物意願。傳統電商以商品為中心，社交電商則以人為中心，可以虛實整合線上與線下，透過社群用戶的分享傳播累積口碑。

永豐銀攜手的東森網連通，是東森集團2017年底創立的台灣首家社交電商分享平台，以海量商品結合社交電商的分享雙贏模式，積極拓展海內外市場。

東森網連通表示，自社群網路發展出的社交電商營運模式，除實現創業夢想外，透過網連通分享成交還可享分潤，成立至今二年多便累積超過16萬個加盟店主與實習店主，藉由東森網連通聯名卡PV回潤機制，亦有助線下實體門店全數納入分享經濟的生態共榮圈。

永豐銀指出，「世界卡」與「鈦商卡」卡友刷卡皆可享有PV無上限回饋，會員卡友與加盟事業體系都能獲得PV分潤享回饋。另外，卡友也有奏送刷卡金，最優惠「世界卡」新戶享首刷滿萬送千元刷卡金，或新卡首刷滿2,000元送200元刷卡金，另加碼滿額禮最高刷50萬元送2萬元刷卡金回饋。

國泰世華銀與蝦米購物去年合作發行聯名卡，之後再攜手利用雙方合作的大數據資料，推出信貸商品，鎖定中小型電商賣家，新的信貸商品受到金融業關注，可看出國泰世華銀與蝦皮合作不只鎖定聯名卡市場，下一步可能想比照日本樂天模式。

銀行推新卡留客大拚場

記者楊筱筠／台北報導/經濟日報

新冠肺炎疫情延燒，國內銀行加速對自家信用卡「汰弱留強」，並加碼推出新卡留下自家客戶，以民營銀行、外商銀行動作最快。3月底開始到4月中，至少有三張新卡問世，分別為星展銀針對企業客戶採取邀請制度的星展優仕商務御璽卡、永豐銀與社交電商合作推出的東森網連通聯名卡。

另外，外商銀□豐銀將在6月底結束與中華航空聯名卡約，4月15日開始換發新卡，初期規劃活動包括新卡指定期間內刷卡可以獲得2萬哩哩程數。

玉山銀3月底則宣布砍八張認同卡與聯名卡，包含西雅圖咖啡聯名卡、弘安藥妝聯名卡、花蓮二信聯名卡、華歌爾聯名卡等，將在6月起開始陸續終止，原有卡片可以繼續使用到卡片效期屆滿為止。

原卡友如果同意，國際組織為mastercard換發「玉山U bear信用卡」、visa將換發「玉山Only Card」，玉山銀去年以來持續精簡手中信用卡，要把火力放在自家主流信用卡「玉山U bear信用卡」與「玉山Only Card」，另外，假設原信用卡國際組織為JCB之持卡人，邀請您升等為「玉山JCB晶緻悠遊卡」。

玉山銀強調，假設原卡友不同意升等，原卡片到期後將不再換發、毀損或掛失不會補發。

玉山銀今年3月開始，陸續停辦多張認同卡、聯名卡，以跟大學合作發行的認同卡停辦最多，包括中興大學、中山大學、陽明大學、實踐大學等等，頗有汰弱留強意圖，要將資源留在自家主力信用卡包括U Bear、Only Card等卡片上。

星展銀則指出，推出的「星展優仕商務御璽卡」是自家在台灣發行的第六款卡片，新卡上市期間海外消費現金回饋最優3%為市場最高。

雖然目前市場受新冠病毒疫情衝擊，消費力道趨緩，星展銀行表示，依然看好台灣市場長期表現，因此按照原定發卡計畫推出「星展優仕商務御璽卡」，以滿足企業客戶與商務客群需求，同時讓信用卡產品線更加完整

星展銀表示，該卡為專門為企業客戶打造的信用卡，提供優於市場的現金回饋與完整交通差旅權益，上市初期申辦採邀請制，將優先提供星展銀企業客戶與策略夥伴申辦，未來也將開放外部企業客戶和一般商務客群。

全球降息風王道銀行推美元高利活存14天年利率2.2%

記者夏淑賢／即時報導/經濟日報

王道銀行（2897）即日起限時推出美元換匯高利活存14天年利率2.2%專案，以及人民幣年利率1.8%、澳幣年利率1.5%、紐幣年利率1.5%、南非幣年利率5.4%等四種外幣1個月期高利定存專案。

王道銀行表示，面臨全球金融市場劇烈變動的不確定性，現金存款預期為短期內相對安穩的資金停泊站。

針對美元存款需求，王道銀行於即日起至4月15日，推出美元換匯高利活存專案，凡於活動期間以王道銀行個人帳戶進行台幣兌換美元換匯累積超過1,000美元者，即可獲得任務徽章，不須額外申請，該用戶於4月17日至30日共計14天，美元帳戶中10萬美元以內的活存存款即享優惠活存年利率2.2%，超過10萬美元的存款則以牌告年利率計息。

除了美元存款優惠，王道銀行於即日起至6月30日另推出人民幣、澳幣、紐幣、及南非幣等四種幣別的1個月期高利定存專案。

其中，人民幣1個月期定存優惠年利率1.8%，單筆起存金額為人民幣2萬元；澳幣1個月期定存優惠年利率1.5%，單筆起存金額為澳幣1,000元；紐幣1個月期定存優惠年利率1.5%，單筆起存金額為紐幣1,000元；南非幣1個月期定存優惠年利率5.4%，單筆起存金額為南非幣1萬元。

四種幣別每人限各存一筆，利息以複利計息，到期一次付息，無法續存，透過王道銀行App或網路銀行即可全天24小時隨時於線上開立定存單。

活動期間，王道銀行更同步推出這四種外幣高利定存專案的款項匯入免收王道銀行端匯入手續費新台幣400元的優惠。

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