這張保單很奇葩越「胖」賠越多！

2021年9月20日星期一

這張保單很奇葩越「胖」賠越多！

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2021/09/20 第1026期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	保險要聞	投資保單紅火銷量翻倍新光產疫苗險3歲就能網路投保保費僅159元新安產險未成年網路投保疫苗險住院日額業界最高
	投保教戰	這張保單很奇葩越「胖」賠越多！網路幫小孩投保疫苗險這兩件事要注意

投資保單紅火銷量翻倍
記者陳怡慈／台北報導/經濟日報
投資型保單狂銷，壽險公會最新統計顯示，20家壽險公司8月單月的投資型保單初年保費（FYP）含負債項下合計496.3億元，較去年同期大增98.0%；國泰、台灣、富邦、安聯、安達為業績前五強，一共囊括73.4%市占率。從累計數來看，全體22家壽險業者，今年前八月FYP為6,868億元、年增8.0%。其中，來自投資型商品的保費為3,899億元、年增95.0%，傳統型商品保費為2,969億元、年減31.9%。投資型初年度保費占整體FYP比率為56.8%，較去年同期增加25.3個百分點；傳統型FYP占比43.2%，較去年同期減少25.3個百分點，呈現投資型熱、傳統型冷的兩樣情。全球主要股市今年上演資金派對，投資型保單的投資績效繳出好成績，讓投資型保單無論在銀行或業務員通路，都成為強勢吸鈔機。以國內壽險業龍頭國泰人壽為例，其在國泰世華銀行通路專賣的月月得益變額年金，前八月創造240億元保費；而另一檔專為國壽業務員設計的月月康利變額年金，前八月也熱銷188億元。月月得益、月月康利均採類全委機制，訴求專家操盤，專家沒辜負保戶期待，今年每個月年化報酬率都有5%以上，比絕大多數金融股的現金股息殖利率都高，連帶推升國泰人壽8月投資型保單FYP單月高達136.3億元，在基盤已大之下，年增率還高達128.9%。美商安達人壽的表現也相當突出，8月單月賣出51.6億元躋身前五大，年增率也是三位數121.5%。安達人壽主打諾貝爾經濟學獎得主席勒（Robert Shiller）的CAPE投資概念，績效最好的一檔投資型保單，得利100外幣變額年金，截至昨（16）日帳戶淨值高達18元以上，較成立時漲幅逾80％。國內22家壽險業含中華郵政壽險處在內，8月初年保費合計893.2億元，其中20家有銷售投資型商品，投資型FYP占比高達55.6%。大型壽險公司投資型部門主管昨日表示，投資型保單的競品主要是美元利變壽險，但後者目前宣告利率僅約3%，由於利變型保單的IRR（保單報酬率）通常比宣告利率低個2到3碼（0.5到0.75個百分點），換算後，報酬率僅2%多，實在不是投資型保單的對手。不過，隨著通膨蠢動，美國可能緊縮貨幣政策，股市波動料將變大。該名主管提醒，建議民眾未來投保時，不要全押投資型商品，而應改成投資型與傳統型適度配置，以達風險分散效果。

新光產疫苗險3歲就能網路投保保費僅159元
記者陳怡慈/即時報導/經濟日報
新光產險今(16)日表示，配合金管會政策，下修疫苗險的網路投保年齡至3歲，並開放「父母或監護人」作為要保人，幫未成年子女(未滿20歲)投保，全年最高保障30萬元，保費只要159元。希望以最經濟的保費讓青年學子獲得保障，以提昇全民疫苖的的覆蓋率。金管會表示，1,500萬劑BNT疫苗已陸續到貨，依教育部規劃預計9月23日起展開校園接種，為讓家長安心讓學生接種疫苗，政府放□網投相關規定，以符合民眾實際保險需求。新光產險表示，為給予民眾最完善的疫苗險保護，「疫苗接種後所產生不良反應」住院生活日額補助，保障範圍為「全疫苗」，也就是不限定COVID-19疫苗，如近期將開打的人類乳突病毒疫苗HPV(俗稱子宮頸癌疫苗)、流行性感冒疫苗都包含在內，學生專案住院日額補助3,000元。倘若不幸因接種COVID-19疫苗而產生的不良反應導致身故，另有「喪葬費用定額補償保險金」30萬元的保障。新光產險與民眾一同攜手抗疫的同時，也關懷弱勢族群，民眾於10月底前，只要透過「新光幫我保」網站(www.sk858.com.tw)，完成疫苗險的投保，新光產險提撥每筆20元，捐款給社團法人中華長照協會，幫助更多長者獲得更完整的長期照護服務。新光產險另外還加碼推出「老友相揪保平安」活動，即日起至11月15日，凡經「新光幫我保」網站完成線上投保，且投保日或保單效期於活動期間內的保戶，不限險種，可獲得及分享推薦碼，邀請二位好友成功投保疫苗險後，可獲30元超商電子禮券，每增加一位好友，再提高10元超商電子禮券。想幫孩子投保疫苗險嗎？快到「新光產險疫苗險」網路投保專區，了解學生投保專案，動動手指不需5分鐘即可擁有最完整的疫苗接種保障。新光產險表示，提供適合3-75歲不同年齡層專案商品，歡迎消費者洽新光產險各分支機構服務人員辦理(https://www.skinsurance.com.tw/SKI/Location.aspx)，或免付費24小時服務電話0800-798-999。

新安產險未成年網路投保疫苗險住院日額業界最高
記者仝澤蓉／即時報導/經濟日報
中央流行疫情指揮中心規畫校園接種BNT疫苗計畫本月23日開打，雙北市提前於22日施打，新安東京海上產險守即日起於「網路投保平台」專為未滿20歲族群最新上架疫苗防疫險，針對施打新冠肺炎（Covid-19）疫苗不良事件，提供住院日額最高5,000元、加護病房每日最高給付8,000元及喪葬費用保險金30萬元等保障，另接種後再確診法定傳染病每次住院享實支實付最高5萬元給付，為目前業界住院給付最高。雙北市目前有超過30萬12-17歲國、高中生將於中秋節連假過後陸續接種BNT疫苗，新安東京海上產險發言人呂文泉副總經理表示，根據美國食品藥物管理局（FDA）監測資料，12歲至17歲青少年施打BNT疫苗後，發生心肌炎、心包膜炎的風險較高，經短期追蹤大多數個案經治療後症狀已緩解，因此BNT疫苗副作用令不少家長感到憂慮，另一方面因應12歲以上未成年人將施打疫苗，金管會開放父母幫子女網路投保疫苗險的便民措施，家長們可趁機提前幫子女投保疫苗險，建構完善的防護保障。新安東京海上產險響應政府防疫與疫苗施打政策，「網路投保平台」專為未成年孩童及青少年最新上架疫苗防疫險，涵蓋「Covid-19疫苗接種住院日額保險金」、「Covid-19疫苗接種加護病房保險金」、「Covid-19疫苗喪葬費用保險金」及「疫苗接種法定傳染病實支實付住院醫療保險」四大防護。新安東京海上產險「網路投保平台」疫苗防疫險0-75足歲民眾皆可投保，滿足全家三代疫苗防疫需求。

這張保單很奇葩越「胖」賠越多！
記者陳美君／台北即時報導/經濟日報
什麼樣的保單會規定越胖就理賠越多？什麼樣的保單就算打雷閃電也照賠不誤？這麼奇特的保單，被保險的對象不是人，而是台灣超過550萬頭毛豬。從5月起，農委會推動全國豬隻必須全面納入死亡保險，尤其近期警方頻頻查獲越南豬肉走私進口，各界無不繃緊神經，除了擔心台灣滷肉飯的防線失守外，連帶也讓這個上路僅4個多月的《豬隻死亡保險強制投保及保險費補助辦法》（下稱《辦法》）備受關注。尤其《辦法》中，對豬隻的保險理賠有著許多特殊規定，更讓不少曾被保險公司拒保的人大嘆「這種待遇果然只有豬才配擁有啊！」目前正值中秋節烤肉旺季，民眾對於豬內的食安問題特別有感，而主管機關如何透過保險來為國人的豬肉把關，同樣也令人十分好奇。台灣《保險法》權威、北宇管顧總經理劉北元日前在podcast節目「劉北元的保險法」中提到，由於家畜與人不同，在保險領域中，受到的待遇自然不同。其中最奇特的，大概就是豬隻的保險理賠金是按體重來計算。 □理賠金「秤斤論兩」越胖越好劉北元表示，一般人投保人壽保險前，都必須向保險公司提出健康告知事項，讓保險公司評估其體況，一旦被認定過胖，甚至可能被保險公司拒保。但是，豬隻的保險卻反其道而行，並不考慮豬隻的健康問題，更不在意豬隻會不會太胖。根據《辦法》的規定，只要豬隻重量達50公斤以上，其保單就能有全額理賠保障，而40至50公斤，就只能領保險金的一半。劉北元打趣說，顯然這是一張非常重視體重的保單，而且越胖越好，如果豬隻的體重在40公斤以下，那就不在理賠範圍內了。 □打雷照賠難產賠大不賠小有關豬隻強制納保的承保範圍，舉凡豬隻因疾病、難產、雷擊、溺水、火燒、摔跌、依法撲殺等原因而死亡，均可獲得理賠。比較特別的是，《辦法》規定，豬隻若因自然災害而死亡，不在理賠範圍內，唯獨雷擊這一項例外。換句話說，如果豬隻的死亡跟打雷有關，豬農一樣可以獲得保險理賠的至於母豬的難產死亡該如何計算理賠金？《辦法》也有一套算法，該項規定若母豬難產而死就只針對母豬進行理賠，而它肚子裡的小豬是不賠的。因為投保的過程中，承保單位（目前為各地農會）會發給每隻豬一個標籤，由於肚子裡的小豬沒有標籤，按規定不能請領理賠。 □豬仔娶親保單失效另外，在保單效期內，人類的保單不會因遷徒而失效，但豬如果「搬家」（例如賣給別人），則原本的保單會不會失效呢？劉北元以「豬仔娶親」的故事為例指出，老王跟老陳都是養豬的農友，有天，老王的公豬看上老陳家的母豬，老王於是向老陳提親，將母豬買下來帶回家，此時，老陳幫母豬投保的保險，是否會跟著到老王家呢，「很遺憾，這個保險沒法跟著跑，母豬到老王家後，這份保險就終止了，必須由老王另外再買強制險。」值得注意的是，雖然國內的豬隻保險看上去似乎包山包海，但其實也有不保的項目，除了上述的自然災害及「搬家」不保以外，包括人畜加害（例如豬打架而死）以及違規使用藥物也不在承保項目內。其實，雖然台灣豬隻保險的內容看似有趣，但其真正用意還在於守護台灣的養豬產業及保障豬農遇到疫情時不致血本無歸。對此，劉北元表示，汽機車有強制險，房屋有強制險，現在為了捍衛台灣豬農，自然是連豬也要有強制險了。

網路幫小孩投保疫苗險這兩件事要注意
記者仝澤蓉／即時報導/經濟日報
中秋長假過後，高中以下學生開始施打BNT疫苗，家長在投保疫苗險時到底要留意哪些細節呢？專家提醒，除了投保時間要注意，以避免保障出現空窗期之外，保單上的理賠條件是施打疫苗後的「不良事件」或「不良反應」，也足以影響後續理賠，是家長投保前要注意的。兆豐保險建議，購買疫苗險的時機至少要在接種疫苗的前一天，因為疫苗險屬於健康保險，當天投保的生效日在當天晚上12點，所以打疫苗當天才投保，保障期間是在接種疫苗的隔天凌晨才開始計算，這會造成該劑施打後若出現狀況將不在保障範圍內。此外，過去接種疫苗常有「不良事件」、「不良反應」的爭議，「不良事件」是泛指疫苗接種後，身體所出現負面的症狀或疾病，但未必與疫苗接種有直接的因果關係，可能只是剛好出現在疫苗接種後的巧合，也就是說「不良事件」與「疫苗接種」雖然在時序上有關聯性，但兩者間不一定有因果關係。「不良反應」則是指接種疫苗後發生的有害反應，且與接種疫苗具有合理的因果關係。綜上，「不良事件」在理賠上的認定比較寬，以台灣為例，每打100萬劑疫苗會大約會發生570件的「不良事件」及2.3件的「不良反應」，兆豐保險表示，保單提供疫苗險理賠「不良事件」，對子女比較有保障。根據兆豐保險統計，因施打疫苗而住院的天數大多為三至八天，占全部理賠申請的73%，但住院超過10天以上的也高達22%，可見接種疫苗後，身體可能出現的負面反應不容小覷，也有個案在醫院接受治療長達31天才出院，所幸有保險理賠，才能讓這些民眾無後顧之憂在醫院接受治療，無須為住院的高額費用煩惱。

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