疫情打亂行程旅平險可退費

2020年2月17日星期一

疫情打亂行程旅平險可退費

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2020/02/17 第944期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	保險要聞	住院醫療險保障從新從優疫情打亂行程旅平險可退費
	投保教戰	專家教你保／房貸壽險轉移還款風險保險小百科／法定傳染病理賠舊保單從寬處理

住院醫療險保障從新從優
記者陳怡慈／台北報導/經濟日報
武漢肺炎疫情持續升溫，疾管署已列為第五類法定傳染病。若民眾感染此類傳染病，能否獲得相關保險理賠？富邦人壽表示，已投保住院醫療險的保戶，若確診罹患武漢肺炎而住院接受診療者，如符合保單條款約定，均可獲得保險理賠。富邦人壽指出，關於武漢肺炎的保險理賠與防疫，民眾可掌握下列三點原則。首先，住院醫療險有「從新從優」的原則，法定傳染病不會被視為除外責任。也就是說，已投保住院醫療險的保戶，無論日額型或實支實付型，若感染法定傳染病住院者，不論新舊險種，保險公司會採「從新從優」原則，依條款約定給付項目辦理理賠，讓保戶擁有完整的醫療保障、安心接受治療。其次，海外出遊或出差，投保旅平險時，記得要附加投保海外突發疾病。針對此點，富邦人壽建議，未來有出國旅遊、出差需求的民眾，出發前記得投保旅平險並附加海外疾病醫療附加條款，若於出國時罹患武漢肺炎而在海外就醫或住院，保險公司將依保單條款約定，提供門診與住院保障。第三，應發揮公德心，落實主動通報。中央流行疫情指揮中心已將中國大陸武漢市旅遊疫情提升至第三級警告，如非必要應避免前往，若因工作或旅遊之故前往當地或附近城市，應落實用肥皂勤洗手、咳嗽配戴口罩等個人衛生措施，避免接觸野生動物及急性呼吸道感染症患者，減少出入傳統市場及醫療院所之可能性。國人入境時如有發燒、咳嗽等症狀，應主動通報機場及港口檢疫人員；返國十天內若有上述症狀，應主動通報1922防疫專線並戴口罩儘速就醫。

疫情打亂行程旅平險可退費
記者陳怡慈／台北報導/經濟日報
中國武漢肺炎感染人數激增，班機延誤或停飛，出國或出團取消或變更的情況變多，產險公司的客服詢問電話不斷，明台產險理賠本部副總經理魏長樟指出，民眾關心的旅行平安險與旅遊不便險相關問題，主要環繞在可否退費及旅遊不便險賠不賠等兩大面向。首先，受到武漢肺炎影響，班機停飛或出國行程取消，但人還在台灣、沒有出境，已經投保的旅行平安險或相關附加保險，想要申請退費，可不可以退費？針對這個旅平險能否退費的問題，魏長樟表示，中華民國疾管署已於2020年1月15日將「嚴重特殊傳染性肺炎」列為第五類法定傳染病，已投保旅行平安險或相關附加保險，卻無法出國，是可以申請退費的。以明台產險為例，就會全額退費。其次，因為行程更改了，因此產生的費用，旅遊不便險賠不賠？針對旅遊不便險賠不賠的問題，魏長樟表示，旅遊不便險旨在保障班機延誤、行李遺失、行程更改等產生的費用；旅平險分成國外旅遊與國內旅遊，旅遊不便險只能附加在國外旅遊，國內旅遊不能加保旅遊不便險。換言之，人在國內就沒有旅遊不便險的議題，被保險人一定要出海關，才會受到旅遊不便險的保障。魏長樟說，旅遊不便險的承保項目包含旅程延誤、旅程更改（旅程縮短），旅程延誤像是飛機慢了三小時賠3,000元，慢了六小時賠6,000元，採定額理賠。旅程更改則是賠住宿與交通費用，保額內按收據金額給付，又稱實支實付理賠。邏輯上，旅程延誤、旅程更改，只會存在一種情況，不會並存。被保險人可擇一申請理賠。不過，民眾須留意的是，旅程更改並非各種情況都賠。假設原定於大陸A城市轉機，為避免受到武漢肺炎疫情的波及，自行變更行程，但當下A城並未封城，交通工具未受影響，就不在承保範圍。完善的旅平險要能夠附加海外突發疾病的保障，以武漢肺炎為例，若因此產生海外醫療費用，可準備相關證明文件及單據向產險公司申請理賠。被保險人若是回國後才就醫，這部分就不在海外突發疾病的理賠範圍。

專家教你保／房貸壽險轉移還款風險
記者陳怡慈整理/經濟日報
台灣人對保障的想法，著實反映在保險購買行為上，從法國巴黎保險2019年發布的「全球保障型保險調查報告」中，我們發現台灣人普遍對健保品質感到滿意，但仍覺得在重大疾病、癌症、住院等項目需更多保障。調查結果還有個值得重視的現象，普遍擁有房屋貸款的台灣人，有投保可幫助轉移還款風險的保障型保險，例如房貸壽險，其比率也位居全球之末，顯示保障仍須加強。建議房貸族可選擇等同於貸款期間年限的房貸壽險，加強保障，避免經濟遭遇雙重打擊。台灣受訪者對未來有信心的比率為66%，對於「個人安全」，特別是「健保品質」感到最滿意。為了要在未來實現計畫及夢想，認為「擁有足夠的資金」、「為使家人安心，資產已投保」及「金融機構的建議和支持」最為重要。報告中進一步發現，台灣受訪者平均持有保單3.3張，為全球最高，但覺得「獲得保障」的比率卻低於亞洲平均，應是與台灣人過往多喜愛購買儲蓄險有關。台灣人表示願意購買更多的保險商品來防範風險，特別是醫療相關保險，會優先考慮購買「重大疾病／癌症保險」、「住院醫療險」和「意外險」。至於台灣人投保時最希望對抗的風險是「住院治療」，其次是「身故」及「罹患重疾」。並認為好的保險應該具備「簡單易懂」、「無理賠可保費返還」及「客製化」等特點。而為了獲得客製化保險保障，必須要分享個人醫療資料，針對是否願意為獲得客製化服務而分享個資時，台灣受訪者願意分享的比率普遍高於日、韓甚至全球平均，尤其願意分享醫療資料的高達78%，此也顯示台灣受訪者對於台灣個資保護現況頗為安心。當問到關於可幫助轉移貸款還款風險的保障型保險時，發現台灣人願意為買房、創業及買車而借款的比率非常高，而因重大疾病及意外死亡等因素造成無法還款，是貸款者最主要的擔憂。然而，調查中也發現，知道房貸壽險這種「信用保障保險」能幫忙轉移還款風險的人只有61%，擁有房屋貸款的人當中，真正投保過房貸壽險的也只有26％，遠低於世界各國平均，這些都顯示台灣人普遍尚未充分了解「透過保險轉移借款風險的保障」的重要性。房貸壽險為定期保險，保險期間五至30年不等，建議房貸族可選擇等同於貸款期間的年限，例如申請20年的房屋貸款，就搭配購買20年期的房貸壽險。（本文由法國巴黎保險集團亞洲區總裁黃金喜葹提供

保險小百科／法定傳染病理賠舊保單從寬處理
記者林子桓／台北報導/經濟日報
衛福部已將俗稱武漢肺炎的新型冠狀病毒列為第五類法定傳染病。一般來說，1998年前，因主管機關尚未發布「住院醫療費用保單示範條款」，這時期的醫療險保單，大部分將「法定傳染病」列為除外不保項目。而之後示範條款上路，並未將「法定傳染病」列為不保項目，所以一旦保戶因法定傳染病就醫，所產生的相關醫療費用，保險公司都會依條款規定理賠。全球人壽表示，若保戶於保險期間內且逾30日等待期，罹患法定傳染病住院治療，已符合上述約定，因此保險公司將依約定給付；而1998年以前的舊保單，雖將「法定傳染病」列為除外不保項目，但金管會表示，基於有利於被保險人之考量，保險公司應採取給付慰問金或其他從寬方式處理。

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