新冠肺炎疫情影響全球，面對投資風險、人生風險與長壽風險，需要有更妥適的解決方法，若能善用保險規劃，除了有助規避風險，還可提供家人完整的保障。首先在投資風險方面，新冠疫情影響下，股市、匯市的波動變大，最好的投資策略就是交給專家。類全委型態的投資型保單，由擅長投資的投信團隊進行操盤，保戶除了可以加碼投入，撥回方式可選擇現金或是增加投資帳戶的單位數，彈性且多樣。
投資型保單若為投資型年金，還具備年金保險的功能，可讓保戶把帳戶累積的價值轉換為年金，有些保單還提供保證領取20年的機制，有助提高退休生活品質。
其次為人生風險。老生常談的一句話：「意外與明天，不知道哪個會先到？」因而最好能夠時時檢視對於家庭的責任，包括對父母的責任、房屋貸款餘額、子女教育基金等等，如果有投保壽險，假設不幸離世，壽險死亡給付可以為家人帶來保障。
社會新鮮人或是小資族，可考量保費相對較低的定期壽險，留意是否有保證續保，以及續保的年紀上限，讓保障得以延續不打折。若是還背負房貸，也可搭配可專款專用的房貸壽險，守護心愛的家人。
若想投保終身壽險，建議首選小額終老終身壽險。這是金管會為實現普惠金融所推廣的政策性保險，擁有低費率、低門檻及原則上免體檢等優點，配合壽險業採用第六回經驗生命表，保費又再調降，CP值高很受青睞。
長壽風險方面，退休後沒有工作收入的情況下，如何維持生活品質，是退休規劃的關鍵。退休前需要逐步累積退休後的基本生活需要，類全委投資型商品的現金流將會很有幫助。
若是進入需要被照顧的狀態，對於負責照顧的家人來說，不論經濟上或是身心上，都是頗為沉重的負擔。為了避免造成子女的負擔，建議應趁早規劃長期照顧保險。
長照險是指被保險人一旦進入長期照顧狀態，壽險公司將按照保險金額每月給付長期照顧保險金，通常訂有給付月數上限，例如給付180至192個月，也就是保障15~16年。
在規劃長照險的時候，建議以純長照險保障者為主，保費較低，保險金額可以拉高；若是想要保費有去有回，可選有身故保險金給付的長照險，這類商品通常以年繳保險費總和的1.06倍扣除相關長照保險金的給付之後，把差額給付給身故受益人。
（本文由台銀人壽業務部科長唐學誠提供，記者陳怡慈整理）
沒有留言:
張貼留言